Une idée reçue a la vie dure : la gestion de patrimoine serait réservée aux grandes fortunes. C’est faux. Dès que vous épargnez, achetez un logement, payez des impôts ou pensez à vos enfants, vous avez un patrimoine à organiser. Cela concerne tout le monde.
Un patrimoine se construit à chaque étape de la vie
Un premier emploi, l’achat de la résidence principale, la naissance d’un enfant, la création ou la cession d’une entreprise, la retraite, la transmission : chaque étape pose des questions d’épargne, de financement, de fiscalité ou de protection de vos proches. Plus elles sont posées tôt, plus les réponses sont simples, et moins elles coûtent.
De 25 000 € à 25 millions
| Projet | Budget indicatif | Pour qui ? |
|---|---|---|
| Épargne régulière (assurance-vie, PER) | Quelques dizaines d’euros par mois | Commencer tôt et laisser les intérêts composés travailler |
| Parts de SCPI | Quelques centaines d’euros la part | Investir dans l’immobilier sans le gérer |
| Garage ou place de parking | À partir de 25 000 € environ | Un premier investissement locatif, simple à gérer |
| Studio ou appartement à louer | De 100 000 à 300 000 € environ | Constituer un patrimoine à crédit |
| Résidence de tourisme à la montagne | Quelques centaines de milliers d’euros | En profiter en famille et la louer |
| Chalet de prestige en station | Jusqu’à 25 millions d’euros | Familles et dirigeants, sur plusieurs générations |
Ce qui change selon le montant
La méthode, elle, ne change pas : vos objectifs, votre horizon, votre fiscalité, la protection de vos proches. Ce qui évolue, ce sont les outils. Pour un premier investissement, on cherche la simplicité et des frais maîtrisés. Pour un patrimoine important, on travaille aussi la structure : société civile immobilière, démembrement, transmission organisée, impôt sur la fortune immobilière.
Dans tous les cas, un conseiller indépendant compare les solutions sans être lié à une banque ou à un assureur, et vous dit aussi quand une solution ne vous convient pas.
Par où commencer ?
- Votre profil d’investisseur, pour savoir quel risque vous acceptez.
- Votre capacité d’emprunt, si vous avez un projet immobilier.
- L’épargne nécessaire pour votre retraite, pour mesurer l’effort et le bon moment pour commencer.
Quel que soit votre budget
Le premier échange part de vos objectifs, pas de votre fortune. Prenez rendez-vous : nous regardons ensemble ce qui a du sens pour vous.
Article d’information générale, à jour de la réglementation connue à sa date de publication. Il ne constitue pas un conseil personnalisé.
